Có an toàn khi cung cấp IBAN của bạn ở Đức không?

Ngay cả ở Đức, một quốc gia coi trọng quyền riêng tư, bạn sẽ thường xuyên được yêu cầu cung cấp thông tin ngân hàng của mình, hoặc IBAN, khi mua sản phẩm hoặc thiết lập hợp đồng. Vậy điều này có luôn an toàn không, hay có nguy cơ bị lừa đảo?

Một khách hàng duyệt trên Ebay Kleinanzeigen ở Đức.

Khi nói đến lo ngại về dữ liệu cá nhân, có lẽ không có quốc gia nào bảo vệ quyền riêng tư của mình nhiều hơn người Đức. Điều này được thể hiện gần đây tại một doanh nghiệp không dùng tiền mặt ở Berlin, nơi chủ cửa hàng tiết lộ rằng khách hàng lo ngại việc thanh toán bằng thẻ có thể khiến công ty truy cập vào tài khoản ngân hàng của họ.

Nhưng bất chấp sự nghi ngờ chung đối với công nghệ số, vẫn có nhiều tình huống ở Đức mà bạn có thể sẽ được yêu cầu cung cấp số tài khoản ngân hàng quốc tế - gọi tắt là IBAN - và mong muốn bạn cung cấp một cách tự nguyện.

Bạn có thể đang thiết lập hợp đồng mới cho dịch vụ cung cấp điện, một chiếc điện thoại di động mới, hoặc thuê căn hộ. Hoặc bạn có thể đang mua hàng trực tuyến qua ghi nợ trực tiếp hoặc săn ưu đãi trên thị trường trực tuyến - trong tất cả những trường hợp này, việc cung cấp IBAN cho người bán hoặc công ty là điều bắt buộc. Mặc dù chỉ đơn giản viết ra thông tin tài khoản của mình là chuyện bình thường, nhưng liệu có những tình huống mà người tiêu dùng cần cẩn trọng hơn?

Dưới đây là tổng quan về những điều bạn cần biết về rủi ro khi cung cấp IBAN và cách người tiêu dùng có thể bảo vệ mình khỏi lừa đảo.

Cung cấp IBAN của tôi có an toàn không?

Theo Matthias Lange, chuyên gia về phương thức thanh toán tại Hiệp hội Ngân hàng Đức (BVDB), câu trả lời thường là có và đôi khi không có cách nào khác.

“Ví dụ, nếu tôi muốn thanh toán tiền thuê nhà hoặc chuyển tiền vào tài khoản của mình khi bán hàng qua quảng cáo, tôi phải cung cấp thông tin tài khoản cho chủ nhà hoặc người mua," Lange giải thích trên trang web của ING. “Và nếu tôi mua hàng qua ghi nợ trực tiếp, họ cũng sẽ yêu cầu số tài khoản của tôi.”

Lange cũng chỉ ra rằng việc các công ty bao gồm IBAN của họ trong các thư từ và hóa đơn gửi đi là chuyện hoàn toàn bình thường, điều này cho thấy họ khá thoải mái khi để khách hàng có thông tin này.

Kẻ lừa đảo có thể làm gì với IBAN của tôi?

Rất ít, mặc dù có một số lựa chọn.

Điều quan trọng nhất cần biết là không ai có thể truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn chỉ bằng IBAN.

Trong ngân hàng trực tuyến ở EU, xác thực hai yếu tố là yêu cầu tối thiểu. Thông thường, điều đó có nghĩa là bạn sẽ cần mật khẩu để truy cập vào tài khoản, cũng như một ứng dụng xác thực hoặc mã được gửi đến điện thoại di động của bạn.

Tất cả điều này khiến tội phạm khó tiếp cận dữ liệu tài chính của bạn và thực hiện các giao dịch gian lận hơn. Tuy nhiên, có một cách mà kẻ gian có thể cố gắng sử dụng IBAN của bạn để lấy cắp tiền từ tài khoản của bạn: thiết lập một lệnh ghi nợ trực tiếp (Lastschriftmandat). Điều này thường có thể được thực hiện bằng cách điền vào một biểu mẫu đơn giản và gửi đến ngân hàng hoặc công ty liên quan.

Một người phụ nữ kiểm tra thông tin thẻ của mình trong khi hoàn tất giao dịch mua hàng trực tuyến.

Ngay cả trong tình huống này, vấn đề cũng có thể được giải quyết dễ dàng.
“Nếu kẻ gian thực hiện một ghi nợ trực tiếp bằng thông tin tài khoản của bạn, có thể số tiền sẽ bị trừ khỏi tài khoản của bạn, nhưng bạn sẽ có thể lấy lại tiền một cách nhanh chóng và dễ dàng,” Lange cho biết.

Chiến lược này cũng là một rủi ro đối với tội phạm, vì ngân hàng sẽ có nhiều thông tin về người nhận số tiền đó.

Một cách khác là giả mạo chữ ký của bạn trên biểu mẫu chuyển khoản giấy - nhưng điều này có thể gây nghi ngờ vì loại chuyển khoản này hiện nay hiếm khi được sử dụng.

Lange cũng lưu ý rằng việc này sẽ yêu cầu kẻ gian cung cấp thông tin ngân hàng của mình, và phản ứng nhanh chóng sẽ giúp nạn nhân lấy lại tiền ngay lập tức.

Làm thế nào để tôi tự bảo vệ tốt nhất trước lừa đảo?

Mặc dù việc cung cấp IBAN của bạn nói chung là an toàn, bạn vẫn nên cẩn trọng khi cung cấp thêm các thông tin không cần thiết, đặc biệt là các thông tin như hộ chiếu hoặc những thông tin có trên thẻ ID cá nhân.

Một dấu hiệu cảnh báo lớn cho các nỗ lực lừa đảo là khi bạn bị yêu cầu cung cấp dữ liệu bất ngờ.

Điều này có thể thông qua một cuộc gọi bất ngờ, một liên kết đến trang web hoặc một email trông giống như từ nguồn chính thức, chẳng hạn như công ty thẻ tín dụng hoặc ngân hàng. Trong những trường hợp này, một nguyên tắc tốt là không ngân hàng nào sẽ liên hệ với bạn và yêu cầu cung cấp một loạt thông tin cá nhân, đặc biệt là mật khẩu hoặc mã PIN.

Trong các trường hợp khác, chẳng hạn như khi bạn nộp đơn thuê nhà, nếu bạn được yêu cầu cung cấp thêm thông tin - chẳng hạn như hộ chiếu và bảng sao kê tài khoản ngân hàng - hãy đảm bảo rằng công ty cho thuê nhà là đáng tin cậy trước khi giao tất cả thông tin.

Nếu có nghi ngờ, chỉ cần liên hệ với ngân hàng của bạn và hỏi ý kiến. Họ sẽ sẵn lòng giúp đỡ bạn để tránh các giao dịch gian lận trên tài khoản của bạn.

Một điều quan trọng khác cần làm là kiểm tra tài khoản ngân hàng của bạn thường xuyên để phát hiện các giao dịch bất ngờ. Bạn có thể khôi phục số tiền đã bị lấy một cách dễ dàng, nhưng càng phản hồi nhanh, càng tốt.

Theo Lange, có một số thời hạn quan trọng cần biết nếu bạn muốn thách thức hoặc rút lại một giao dịch ghi nợ trực tiếp. Trong trường hợp bình thường, bạn có tám tuần để làm điều này - nhưng nếu giao dịch được thực hiện thông qua một lệnh không được ủy quyền, thời gian này có thể kéo dài hơn một năm.

Mặc dù không có con số chính thức về mức độ lừa đảo liên quan đến IBAN ở Đức, Lange tin rằng điều này không đáng kể so với khoảng 11 tỷ giao dịch ghi nợ trực tiếp được hoàn thành ở nước này mỗi năm.

Một hành vi phổ biến hơn là tội phạm mua hàng hóa qua hóa đơn và gửi hóa đơn đến một địa chỉ không mong muốn.

“Nhưng đó là vấn đề của người bán lẻ và không liên quan gì đến lừa đảo IBAN,” Lange giải thích. “Và dĩ nhiên, bạn không phải trả hóa đơn đó.”

tin-tuc.de tổng hợp